美國人口普查局的資料顯示，華人是美國亞裔中最大的族群。移民研究報告顯示，中國移民在美國，是繼墨西哥人和印度人之後的第三大移民團體，與出生在他國的移民人士相比較，台灣移民年齡偏大，大多數為高淨值人士，擁有富足的資產，移民前在國內均有穩定且居高的收入，因此將來基本不會在美國工作或是享受美國社會福利，為了保障自己在美國的優質退休生活，退休金規劃對他們而言是至關重要的環節。
美國人的退休金分三部分說明:
一、社安金(SSA)
美國社安金基本來自於工薪族在工作期間繳納的薪資稅，因此只要是全職工作10年以上的人，退休後就可以領取社安金。社安金是美國最基本的養老保險。
但 社安金的提領前提為：
二、企業退休金-401K
401k計畫由雇員和雇主共同繳費，繳費和投資收益免稅，只在領取時徵收個人所得稅。
類似我們國內的勞保稅休金。
但 401k計畫領取條件是：
1）年滿59.5歲
2）死亡或永久喪失工作能力
3）發生大於年收入7.5%的醫療費用
4）55歲以後離職、退人木、被解雇或提前退休
一旦提前取款，將被徵收懲罰性稅款，但允許借款和困難取款。雇員在年滿70.5歲時，必須開始從個人帳戶中取款,否則將對應取款額徵稅50%。
三、商業保險(絕大多數新移民的選擇)
1）大部分新移民年齡階段為40-50歲
2）他們不在美國工作或於當地企業就職，主要收入在海外
因此很難享受到美國社安金和企業退休金福利，但如果購買美國商業年金和美國大額人壽保險，尤其是大額人壽保險，能夠使他們提前規劃優質的居美退休生活，且根據美國國稅局規定，壽險保單內收益免資本利得稅，死亡賠付免所得稅，不可撤銷信託內的保單免遺產稅，故人壽保險對於許多綠卡客戶在稅務、遺產規劃、儲蓄投資、退休安排中都起到非常重要的作用。
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